Hausratversicherungsrechner
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Schätzen Sie Ihren Hausratversicherungsbedarf und Ihre Jahresprämie.
Schnelltipps
- Your landlord's insurance never covers your personal belongings — only your own renters policy does.
- Take photos or a simple inventory of your belongings to speed up any future claim.
- Renters insurance is one of the best-value protections available, often just $15-30/month.
Estimated Annual Premium
$143
Monatlich: $12
Personal Property Coverage
$30,000
Liability Coverage
$100,000
Zuletzt aktualisiert: August 10, 2026
Hausratversicherung für Mieter: Günstiger Schutz, Den die Meisten Mieter Auslassen
Die Police Ihres Vermieters deckt Ihr Eigentum nicht ab. Niemals. Die Versicherung eines Vermieters schützt die Gebäudestruktur und dessen eigene Haftpflicht — wenn ein Brand, Diebstahl oder ein geplatztes Rohr Ihre Möbel, Elektronik und Kleidung zerstört, sind Sie auf sich allein gestellt, es sei denn, Sie haben Ihre eigene Mieterversicherung. Die gute Nachricht: Hausratversicherung für Mieter ist bemerkenswert günstig, oft nur 15-30 $/Monat für einen sinnvollen Schutz.
Eine Standard-Mieterversicherung deckt drei Dinge ab: Hausrat (Ihr Eigentum, wo auch immer es sich befindet — auch vorübergehend außerhalb Ihrer Wohnung), Haftpflicht (Schutz, falls jemand in Ihrer Mietwohnung verletzt wird oder Sie das Eigentum einer anderen Person beschädigen), und Nutzungsausfall (vorübergehende Wohnkosten, falls Ihre Mietwohnung unbewohnbar wird). Die meisten Mieter unterschätzen, wie viel ihr Eigentum tatsächlich wert ist — Möbel, Elektronik und Kleidung summieren sich in einer typischen Wohnung auf 20.000-40.000 $.
Was Abgedeckt Ist vs. Was Nicht
Typischerweise Abgedeckt
- Diebstahl Ihres Eigentums (zu Hause oder anderswo)
- Feuer- und Rauchschäden
- Plötzlicher, unfallbedingter Wasserschaden (geplatztes Rohr)
- Vandalismus
- Haftpflicht, falls ein Gast in Ihrer Mietwohnung verletzt wird
Typischerweise Ausgeschlossen
- Überschwemmung von außen (benötigt separate Hochwasserversicherung)
- Erdbebenschäden (benötigt separaten Zusatz)
- Allmähliche Schäden durch schlechte Wartung
- Das Eigentum Ihres Mitbewohners (außer bei Mitversicherung)
- Geschäftsausrüstung über den Policen-Untergrenzen
Wie Viel Deckung Brauchen Sie Wirklich?
| Wohnsituation | Typischer Eigentumswert | Empfohlene Haftpflicht |
|---|---|---|
| Studio/1-Zimmer, minimale Möblierung | 10.000-20.000 $ | 100.000 $ |
| 1-2 Zimmer, möblierte Wohnung | 20.000-40.000 $ | 100.000-300.000 $ |
| Größere Mietwohnung, Elektronik/Hobbys | 40.000-60.000 $+ | 300.000 $ |
| Häufige Gäste, Haustier oder Poolzugang | Variiert | 300.000-500.000 $ |
Tipp: Machen Sie Fotos von jedem Zimmer und führen Sie eine einfache Tabelle mit hochwertigen Gegenständen (Elektronik, Schmuck, Fahrräder) — das erleichtert sowohl die Schätzung Ihrer Deckung als auch die Einreichung eines zukünftigen Schadensfalls erheblich.
Wie Sie Ihre Prämie Senken
Sofortige Einsparungen
- Erhöhen Sie Ihre Selbstbeteiligung, wenn Sie einen kleinen Verlust verkraften können
- Bündeln Sie mit einer bestehenden Kfz-Police
- Installieren Sie ein Sicherheitsschloss und Rauchmelder
- Zahlen Sie, wenn möglich, jährlich statt monatlich
Langfristige Strategien
- Fügen Sie ein überwachtes Sicherheitssystem für einen größeren Rabatt hinzu
- Pflegen Sie eine schadenfreie Historie
- Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit
- Vergleichen Sie bei jeder Verlängerung konkurrierende Angebote
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ja — die Versicherung Ihres Vermieters deckt nur das Gebäude selbst ab, nicht Ihr persönliches Eigentum, und sie schützt Sie nicht, falls jemand in Ihrer Wohnung verletzt wird und Sie verklagt. Die Mieterversicherung ist zudem bemerkenswert erschwinglich, oft nur 15-30 $/Monat, was sie zu einem der besten Schutzangebote macht.
Addieren Sie die Wiederbeschaffungskosten Ihrer Möbel, Elektronik, Kleidung und anderer Besitztümer — die meisten Mieter sind überrascht, dass sich dies auf 20.000-40.000 $ summiert, wenn alles gezählt wird. Ein Hausinventar (Fotos oder eine einfache Tabelle) macht diese Schätzung viel genauer und beschleunigt jede zukünftige Schadensmeldung.
Die Wiederbeschaffungswertdeckung zahlt, was es kostet, ein brandneues gleichwertiges Element heute zu kaufen, während die Zeitwertdeckung den abgeschriebenen Wert Ihres alten Gegenstands zahlt — oft deutlich weniger. Policen mit Wiederbeschaffungswert kosten etwas mehr, sind aber fast immer den Unterschied wert.
100.000 $ ist der typische Ausgangspunkt und oft ausreichend für die meisten Mieter, aber erwägen Sie 300.000 $, wenn Sie häufig Gäste empfangen, einen Hund besitzen oder einfach zusätzlichen Schutz vor einer Klage wünschen. Die Haftpflichtdeckung schützt Sie, falls jemand in Ihrer Mietwohnung verletzt wird oder Sie versehentlich das Eigentum einer anderen Person beschädigen.
Ja — der Diebstahl Ihres persönlichen Eigentums ist eine der Kerngefahren, die von einer Standard-Mieterversicherung abgedeckt werden, sowohl innerhalb Ihrer Wohnung als auch oft für begrenzte Zeit außerhalb (wie ein gestohlener Laptop aus Ihrem Auto). Bewahren Sie Quittungen oder Fotos von wertvollen Gegenständen auf, um jede Schadensmeldung schneller bearbeiten zu lassen.
Das hängt von der Quelle ab — plötzliche und unfallbedingte Wasserschäden (wie ein geplatztes Rohr oder eine überlaufende Badewanne des Nachbarn oben) sind in der Regel abgedeckt, aber Überschwemmungen von außen (steigendes Wasser, Sturmflut) sind es nicht und erfordern eine separate Hochwasserversicherung. Allmähliche Lecks durch schlechte Wartung sind ebenfalls in der Regel ausgeschlossen.
Die Nutzungsausfalldeckung zahlt für vorübergehende Wohnkosten — ein Hotel, eine Kurzzeitmiete, zusätzliche Verpflegungskosten — falls Ihre Mietwohnung aufgrund eines versicherten Ereignisses wie eines Brandes unbewohnbar wird. Sie wird typischerweise auf etwa 20% Ihrer Hausratdeckung festgelegt.
Sie können, aber die Deckung erstreckt sich in der Regel nur auf das Eigentum und die Haftpflicht des Versicherungsnehmers, nicht auf die eines Mitbewohners — jeder Mitbewohner benötigt in der Regel seine eigene Police, es sei denn, der Versicherer erlaubt ausdrücklich die Hinzufügung eines Mitversicherten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, bevor Sie annehmen, dass Sie beide unter einer Police versichert sind.
Die Kombination Ihrer Mieterversicherung mit einer Kfz-Police desselben Versicherers spart häufig 10-15% bei beiden, da Versicherer es belohnen, mehr Ihres Geschäfts bei ihnen zu behalten. Es ist ein einfacher Rabatt zu beanspruchen — normalerweise nur ein Anruf, um die Police hinzuzufügen.
Nein — die Police eines Vermieters deckt die Gebäudestruktur und dessen eigene Haftpflicht ab, unter keinen Umständen Ihr persönliches Eigentum. Dies ist der häufigste Irrglaube, der Mieter dazu bringt, die Versicherung auszulassen und dann einem Totalverlust ohne Deckung gegenüberzustehen.
Rauchmelder, Sicherheitsschlösser und Feuerlöscher qualifizieren sich in der Regel für einen bescheidenen Rabatt, während ein überwachtes Sicherheits- oder Feuermeldesystem normalerweise einen größeren erhält. Fragen Sie Ihren Versicherer, welche spezifischen Merkmale er anerkennt, da sich die Rabattstrukturen je nach Unternehmen unterscheiden.
Dieser Rechner modelliert dieselben Kernfaktoren, die Versicherer verwenden — Deckungsbetrag, Selbstbeteiligung, Standortrisiko, Schadenshistorie und Sicherheitsrabatte — um Ihnen eine realistische Schätzung zu geben. Ein echtes Angebot berücksichtigt auch Ihre genaue Adresse, versichererspezifische Zeichnungsregeln und vollständige Antragsdetails, betrachten Sie dies also als Planungsschätzung, bevor Sie echte Angebote vergleichen.
Estimated Annual Premium
$143