Autoversicherungsprämienrechner
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Kfz-Versicherung: Was Ihren Beitrag tatsächlich bestimmt
Durchschnittsprämie: 1.700 $/Jahr (142 $/Monat) für Vollkasko. Die Beiträge variieren jedoch stark. 25-jähriger Mann mit Trunkenheit am Steuer (DUI) in Michigan: 8.000 $/Jahr. 45-jährige Frau, saubere Fahrbilanz in Maine: 800 $/Jahr. Fünf Faktoren dominieren: Alter (unter 25 = teuer), Standort (städtisch = 2x ländlich), Fahrbilanz (1 Verstoß = +20 %, DUI = +80 %), Fahrzeug (Sportwagen = teurer) und Kredit-Score (schlechter Kredit = +50–100 %).
Drei Deckungsstufen: Nur Haftpflicht (gesetzliches Minimum, 50–80 $/Monat), Standard-Vollkasko (Haftpflicht + Teilkasko + Vollkasko, 120–150 $/Monat), Premium-Vollkasko (hohe Limits + Extras, 180–250 $/Monat). Die meisten Leute zahlen zu viel, weil sie nicht vergleichen – die gleiche Deckung variiert zwischen den Versicherern um 40–60 %.
Erklärung der Deckungsarten
Erforderliche Deckung
- Haftpflicht bei Personenschaden (Bodily Injury Liability): Zahlt, wenn Sie jemanden verletzen (25.000–100.000 $ pro Person)
- Haftpflicht bei Sachschaden (Property Damage Liability): Zahlt für Sachschäden anderer (25.000–100.000 $)
- Kosten: 30–60 $/Monat (Mindestlimits)
Optional (Empfohlen)
- Teilkasko (Comprehensive): Diebstahl, Vandalismus, Wetter, Tiere (+10–25 $/Monat)
- Vollkasko (Collision): Schäden durch Unfälle (+40–80 $/Monat)
- Unversicherter Autofahrer (Uninsured Motorist): Unfall durch Fahrer ohne Versicherung (+5–15 $/Monat)
- Medizinische Zahlungen (Medical Payments): Ihre Arztrechnungen (+5–10 $/Monat)
Durchschnittliche Kosten nach Alter & Profil
| Fahrerprofil | Nur Haftpflicht | Vollkasko |
|---|---|---|
| 16–19, Saubere Fahrbilanz | 300–400 $/Monat | 400–600 $/Monat |
| 20–24, Saubere Fahrbilanz | 150–250 $/Monat | 200–350 $/Monat |
| 25–34, Saubere Fahrbilanz | 80–120 $/Monat | 120–180 $/Monat |
| 35–55, Saubere Fahrbilanz | 60–90 $/Monat | 100–150 $/Monat |
| 55+, Saubere Fahrbilanz | 70–100 $/Monat | 110–160 $/Monat |
| Jedes Alter, 1 selbstverschuldeter Unfall | +20–40 % Erhöhung | |
| Jedes Alter, Trunkenheit am Steuer (DUI) | +80–150 % Erhöhung | |
Faktoren, die Ihren Beitrag beeinflussen
Erhöhen die Beiträge
- Unter 25: 2–3x höher als bei 35-Jährigen
- Männlich (unter 25): 10–20 % höher als bei Frauen
- Städtisches Gebiet: 50–100 % höher als ländlich
- Schlechter Kredit: +50–100 % Zuschlag
- Sportwagen: +25–50 % im Vergleich zur Limousine
- Niedrige Selbstbeteiligung: 250 $ vs. 1.000 $ = +30 %
- Schadenshistorie: Jeder Schaden = +20–40 %
Senken die Beiträge
- Guter Kredit: –20–30 % Rabatt
- Bündelung Haus + Auto: –15–25 % insgesamt
- Guter Schüler/Student: Notendurchschnitt 3,0+ (US-Standard) = –10–15 %
- Niedrige Kilometerleistung: < 7.500 Meilen/Jahr = –10–15 %
- Sicherheitsmerkmale: Airbags, ABS = –5–10 %
- Defensives Fahren: Kurs = –5–10 %
- Gesamtzahlung: Jährliche Zahlung = –5–10 %
Staatliches Minimum vs. Empfohlene Deckung
Staatliches Minimum (Nicht empfohlen)
Typische Limits: 25/50/25
- 25.000 $ pro verletzter Person
- 50.000 $ insgesamt pro Unfall
- 25.000 $ Sachschaden
Kosten: 50–80 $/Monat
Risiko: Ein schwerer Unfall übersteigt die Limits. Sie zahlen den Rest.
Empfohlene Deckung
Bessere Limits: 100/300/100
- 100.000 $ pro verletzter Person
- 300.000 $ insgesamt pro Unfall
- 100.000 $ Sachschaden
Kosten: 120–180 $/Monat (Vollkasko)
Schutz: Deckt die meisten Unfälle ohne persönliche Haftung ab.
Möglichkeiten zur Senkung Ihres Beitrags
Sofortige Einsparungen
- Vergleichen Sie: Holen Sie 5 Angebote ein, sparen Sie 300–800 $/Jahr
- Selbstbeteiligung erhöhen: 500 $ → 1.000 $ spart 15–25 %
- Policen bündeln: Auto + Haus = –20 %
- Jährlich zahlen: Sparen Sie 5–10 % im Vergleich zur Monatszahlung
- Unnötige Deckung entfernen: Altes Auto? Vollkasko fallen lassen.
Langfristige Strategien
- Kredit-Score verbessern: Kann 20–40 % sparen
- Saubere Fahrbilanz beibehalten: 3 Jahre ohne Schäden = Rabatte
- Defensivfahrkurs belegen: 5–10 % Rabatt
- Kilometerleistung senken: Arbeiten Sie von zu Hause? Holen Sie sich einen Niedrig-Kilometer-Rabatt
- Nutzungsbasierte Versicherung: Gutes Fahrverhalten spart 10–30 %
Wann sollte man die Deckung reduzieren?
Überlegen Sie, Vollkasko/Teilkasko fallen zu lassen, wenn:
- Der Fahrzeugwert unter 3.000–4.000 $ liegt
- Die Jahresprämie 10 % des Fahrzeugwerts übersteigt
- Sie einen Notgroschen zum Ersatz des Autos haben
- Beispiel: 2.000 $-Auto, 800 $/Jahr Vollkasko = es lohnt sich nicht
NIEMALS fallen lassen:
- Haftpflichtversicherung (gesetzlich vorgeschrieben + schützt Vermögenswerte)
- Unversicherter Autofahrer (1 von 8 Fahrern hat keine Versicherung)
- Gehen Sie nicht zum absoluten Minimum – ein einziger Unfall kann 100.000 $+ kosten
Häufig gestellte Fragen (FAQs)
Nationaler Durchschnitt: 142 $/Monat Vollkasko
Variiert stark: 60–90 $ (ländlich, 45-jährig) bis 400 $+ (Teenager in der Stadt)
Variiert je nach Profil. Geico, Progressive, State Farm sind oft am billigsten
Sie müssen 5+ Angebote vergleichen – der Preis variiert zwischen den Unternehmen um 40–60 %
Minimum: 100/300/100 Haftpflicht
Plus: Unversicherter Autofahrer, Vollkasko/Teilkasko, wenn das Auto 3.000 $+ wert ist
- Unter 25 Jahre alt
- Schlechter Kredit-Score
- Städtischer Standort
- Unfälle/Strafzettel in der Fahrbilanz
- Sportwagen oder teures Fahrzeug
500–1.000 $ für die meisten Leute
Höhere Selbstbeteiligung (1.000 $) spart 15–25 %, aber Sie zahlen mehr pro Schadensfall
Ja, massiv. Schlechter Kredit = +50–100 %
Die Verbesserung des Scores von 600 auf 700 kann 500–1.000 $/Jahr sparen
3–5 Jahre, je nach Versicherer
Selbstverschuldeter Unfall: +20–40 %. Trunkenheit am Steuer (DUI): +80–150 % für 5+ Jahre
Nein, wenn das Auto weniger als 3.000–4.000 $ wert ist
Vollkasko/Teilkasko fallen lassen. Haftpflicht behalten (immer erforderlich).
Ja. Kfz-Versicherung für Nicht-Besitzer (20–40 $/Monat)
Deckung beim Fahren von geliehenen/Mietwagen. Für SR-22 erforderlich.
Alle 6–12 Monate oder nach größeren Lebensveränderungen
Die Beiträge ändern sich ständig. Vergleichen spart durchschnittlich 300–800 $/Jahr