Kreditkarten-Tilgungsrechner
Ihr echtes schuldenfreies Datum und was die Mindestrate wirklich kostet
Schnelltipps
- Minimum payments shrink as the balance shrinks, which is why they stretch a few thousand dollars into decades.
- A balance transfer only wins if you clear most of the balance inside the promo window.
- Calling your issuer to ask for a lower APR costs nothing and often works.
Debt free by
| Scenario | Time | Payoff Date | Gesamtzinsen | Interest Saved |
|---|---|---|---|---|
| Minimum payment only | 20.8 yrs | — | $10,361.86 | — |
| Your payment ($250.00) | 2.8 yrs | Mai 2029 | $2,100.76 | $8,261.10 |
| # | Month | Zahlung | Zinsen | Restschuld |
|---|
Zuletzt aktualisiert: August 21, 2026
Kreditkarten-Tilgungsrechner: Ihr echtes schuldenfreies Datum
Die nützlichste Zahl auf dieser Seite ist der Abstand zwischen den beiden oberen Zeilen der Vergleichstabelle. Die eine zeigt, was passiert, wenn Sie weiter nur die Mindestrate zahlen. Die andere, was mit der Rate passiert, die Sie tatsächlich zahlen wollen. Bei hohem Zinssatz liegen dazwischen meist Jahrzehnte und Zehntausende Dollar.
Beispiel: 6.000 $ bei 22,9 % effektivem Jahreszins. Mit 250 $ monatlich sind Sie in rund 2 Jahren und 4 Monaten schuldenfrei, bei etwa 1.600 $ Zinsen. Nur mit der Mindestrate dauert es über 20 Jahre und kostet mehr Zinsen als der ursprüngliche Saldo.
Warum die Mindestrate eine Falle ist
Die meisten Kartenherausgeber setzen die Mindestrate bei etwa 1 % des Saldos plus die Zinsen des Monats an, mit einer Untergrenze von rund 25 $. Das Problem steckt in der Formel: Sinkt der Saldo, sinkt die Mindestrate mit — der tilgende Anteil bleibt dauerhaft winzig.
Deshalb kann eine Karte, die bei festen 250 $ im Monat in unter drei Jahren getilgt wäre, mit der Mindestrate über zwanzig Jahre brauchen. Sie zahlen durchaus — nur fast ausschließlich Zinsen.
Drei Hebel, die das Datum wirklich verschieben
Zahlen Sie einen festen Betrag, nicht die Mindestrate
Wählen Sie einen Betrag über der aktuellen Mindestrate und halten Sie ihn, auch wenn die Mindestrate sinkt. Allein das halbiert die Laufzeit meist mehr als.
Saldo auf 0 % umschulden
Eine Umschuldung stoppt die Zinsen im Aktionszeitraum, jede Rate tilgt dann reines Kapital. Lohnt sich nur, wenn die Zinsersparnis die Gebühr von 3–5 % übersteigt.
Nach einem niedrigeren Zinssatz fragen
Ein Anruf bei Ihrem Kartenherausgeber mit der Bitte um Zinssenkung kostet nichts und funktioniert bei guter Zahlungshistorie erstaunlich oft.
Eine Umschuldung ehrlich lesen
Aktivieren Sie oben die Umschuldungsoption: Der Rechner schlägt die Gebühr sofort auf den Saldo, rechnet dann mit dem Aktionszins für die Aktionsmonate und danach mit Ihrem regulären Zinssatz. Das ist die ehrliche Version des Angebots.
Die Gebühr ist echtes Geld. 3 % auf 6.000 $ sind 180 $ Minus vor der ersten Rate.
Die Aktion endet. Der Rest verzinst sich dann zum Normalsatz, oft höher als bei der verlassenen Karte.
Neue Umsätze sind meist ausgenommen. Viele Karten gewähren die 0 % nur auf den umgeschuldeten Saldo, nicht auf neue Käufe.
Warum diesem Rechner vertrauen?
Genauigkeit: Er nutzt die übliche monatliche Zinsberechnung und die verbreitete Regel „1 % plus Zinsen“ — beides an Ihren Anbieter anpassbar.
Datenschutz: Nichts wird gespeichert oder übertragen. Die Berechnung läuft vollständig in Ihrem Browser.
Teilbar: „Link kopieren“ speichert Saldo, Zinssatz und Rate in der URL; der vollständige Plan lässt sich als CSV oder PDF exportieren.