Calculadora de Pago de Tarjeta de Crédito
Tu fecha real sin deuda y lo que cuesta pagar solo el mínimo
Consejos Rápidos
- Minimum payments shrink as the balance shrinks, which is why they stretch a few thousand dollars into decades.
- A balance transfer only wins if you clear most of the balance inside the promo window.
- Calling your issuer to ask for a lower APR costs nothing and often works.
Debt free by
| Scenario | Time | Payoff Date | Interés Total | Interest Saved |
|---|---|---|---|---|
| Minimum payment only | 20.8 yrs | — | $10,361.86 | — |
| Your payment ($250.00) | 2.8 yrs | may. 2029 | $2,100.76 | $8,261.10 |
| # | Month | Pago | Interés | Saldo |
|---|
Última actualización: agosto 21, 2026
Calculadora de pago de tarjeta de crédito: tu fecha real sin deuda
El dato más útil de esta página es la diferencia entre las dos primeras filas de la tabla comparativa. Una muestra qué pasa si sigues pagando el mínimo. La otra, qué pasa con el pago que realmente piensas hacer. En una tarjeta con TAE alta esa diferencia suele medirse en décadas y en decenas de miles de dólares.
Ejemplo: 6.000 $ al 22,9 % TAE. Pagando 250 $ al mes la liquidas en unos 2 años y 4 meses con unos 1.600 $ de intereses. Pagando solo el mínimo tardas más de 20 años y pagas más intereses que el saldo original.
Por qué el pago mínimo es una trampa
La mayoría de emisores fijan el mínimo en torno al 1 % del saldo más los intereses del mes, con un suelo de unos 25 $. El problema está en la propia fórmula: cuando el saldo baja, el mínimo baja con él, así que la parte que amortiza capital se mantiene siempre diminuta.
Por eso una tarjeta que se liquidaría en menos de tres años pagando 250 $ fijos puede tardar más de veinte al mínimo. No es que no pagues nada: es que casi todo lo que pagas son intereses.
Tres cosas que sí adelantan la fecha
Paga una cantidad fija, no el mínimo
Elige un importe por encima del mínimo actual y mantenlo aunque el mínimo baje. Solo eso suele reducir el plazo a menos de la mitad.
Traslada el saldo al 0 %
Una transferencia de saldo detiene los intereses durante la promoción, así que cada pago amortiza capital puro. Solo compensa si el ahorro supera la comisión del 3–5 %.
Pide una TAE más baja
Llamar a tu emisor para pedir una reducción de tipo no cuesta nada y, con buen historial de pagos, funciona más veces de las que cabría esperar.
Leer una transferencia de saldo con honestidad
Activa la opción de transferencia arriba y la calculadora aplica la comisión al saldo desde el principio, luego usa el tipo promocional durante los meses de promoción y tu TAE normal después. Esa es la versión honesta de la oferta.
La comisión es dinero real. Un 3 % sobre 6.000 $ son 180 $ perdidos antes del primer pago.
La promoción acaba. Lo que quede empieza a devengar al tipo estándar, a menudo más alto que el de la tarjeta que dejaste.
Las compras nuevas suelen quedar fuera. Muchas tarjetas aplican el 0 % solo al saldo transferido, no a las compras nuevas.
¿Por qué confiar en esta calculadora?
Precisión: Usa el cálculo mensual estándar de intereses y la regla habitual del 1 % más intereses, ambos ajustables a tu emisor.
Privacidad: No se guarda ni se envía nada. El cálculo se ejecuta íntegramente en tu navegador.
Compartible: Copiar enlace guarda tu saldo, TAE y pago exactos en la URL, y la tabla completa se exporta a CSV o PDF.