Calculateur de Remboursement de Carte de Crédit
Votre vraie date sans dette et le coût réel du paiement minimum
Astuces Rapides
- Minimum payments shrink as the balance shrinks, which is why they stretch a few thousand dollars into decades.
- A balance transfer only wins if you clear most of the balance inside the promo window.
- Calling your issuer to ask for a lower APR costs nothing and often works.
Debt free by
| Scenario | Time | Payoff Date | Intérêts Totaux | Interest Saved |
|---|---|---|---|---|
| Minimum payment only | 20.8 yrs | — | $10,361.86 | — |
| Your payment ($250.00) | 2.8 yrs | mai 2029 | $2,100.76 | $8,261.10 |
| # | Month | Paiement | Intérêts | Solde |
|---|
Dernière mise à jour: août 21, 2026
Calculateur de remboursement de carte de crédit : votre vraie date de sortie
Le chiffre le plus utile de cette page est l'écart entre les deux premières lignes du tableau comparatif. L'une montre ce qui se passe si vous payez le minimum. L'autre, ce qui se passe avec le versement que vous comptez réellement faire. Sur une carte à TAEG élevé, cet écart se mesure en décennies et en dizaines de milliers de dollars.
Exemple : 6 000 $ à 22,9 % de TAEG. En payant 250 $ par mois, la dette est soldée en environ 2 ans et 4 mois pour près de 1 600 $ d'intérêts. Au minimum seulement, il faut plus de 20 ans et les intérêts dépassent le solde initial.
Pourquoi le paiement minimum est un piège
La plupart des émetteurs fixent le minimum à environ 1 % du solde plus les intérêts du mois, avec un plancher d'environ 25 $. Le piège est dans la formule : quand le solde baisse, le minimum baisse aussi, donc la part qui rembourse le capital reste minuscule en permanence.
C'est pourquoi une carte soldée en moins de trois ans à 250 $ fixes peut demander plus de vingt ans au minimum. Vous payez bel et bien, mais presque uniquement des intérêts.
Trois leviers qui déplacent vraiment la date
Payez un montant fixe, pas le minimum
Choisissez une somme au-dessus du minimum actuel et maintenez-la même quand le minimum diminue. Cela réduit généralement la durée de plus de moitié.
Transférez le solde à 0 %
Un transfert de solde suspend les intérêts pendant la promotion : chaque versement rembourse alors du capital pur. Rentable seulement si l'économie dépasse les frais de 3 à 5 %.
Demandez un taux plus bas
Appeler votre émetteur pour demander une baisse de taux ne coûte rien et, avec un bon historique de paiement, fonctionne plus souvent qu'on ne le croit.
Lire honnêtement un transfert de solde
Activez l'option de transfert ci-dessus : le calculateur ajoute les frais au solde dès le départ, applique le taux promotionnel pendant la durée de la promo, puis votre TAEG normal ensuite. C'est la version honnête de l'offre.
Les frais sont de l'argent réel. À 3 % sur 6 000 $, vous perdez 180 $ avant le premier versement.
La promotion se termine. Le reliquat commence alors à courir au taux standard, souvent plus élevé que la carte quittée.
Les nouveaux achats sont souvent exclus. Beaucoup de cartes n'appliquent le 0 % qu'au solde transféré, pas aux nouveaux achats.
Pourquoi faire confiance à ce calculateur ?
Exactitude : Il utilise le calcul mensuel standard des intérêts et la règle courante du 1 % plus intérêts, tous deux ajustables à votre émetteur.
Confidentialité : Rien n'est enregistré ni transmis. Le calcul s'exécute entièrement dans votre navigateur.
Partageable : Copier le lien enregistre votre solde, votre TAEG et votre versement dans l'URL ; l'échéancier complet s'exporte en CSV ou PDF.