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Autokredite: Was Händler Ihnen nicht sagen
Durchschnittlicher Neuwagenkredit 2024: \$40.000 bei 7,5 % effektivem Jahreszins für 72 Monate = \$686/Monat. Sie zahlen insgesamt \$49.392 – \$9.392 allein an Zinsen. Bei einer Verlängerung auf 84 Monate kostet derselbe Kredit \$51.576 (\$11.576 Zinsen). Jedes hinzugefügte Jahr kostet Tausende.
Drei Zahlen sind wichtig: Preis, Zinssatz und Laufzeit. Verhandeln Sie zuerst den **Preis** (Händler machen hier Gewinn), dann den **Zinssatz** (erkundigen Sie sich bei Banken, bevor Sie den Händler besuchen), schließlich die **Laufzeit** (kürzer = weniger Zinsen). Die Frage „Wie hoch ist Ihre monatliche Rate?“ ist darauf ausgelegt, die Gesamtkosten zu verschleiern. Konzentrieren Sie sich stattdessen auf den **Endpreis ("out-the-door price")**.
Zinssatzspannen (2024)
| Kredit-Score | Neuwagen Zinssatz (APR) | Gebrauchtwagen Zinssatz (APR) | Rate für \$30K/60mo |
|---|---|---|---|
| 720+ (Ausgezeichnet) | 5,5-6,5 % | 7,0-8,5 % | \$581 |
| 660-719 (Gut) | 7,0-9,0 % | 9,5-12 % | \$604 |
| 620-659 (Mittelmäßig) | 10-14 % | 14-18 % | \$649 |
| Unter 620 (Schlecht) | 14-20 % | 18-25 % | \$713 |
Profi-Tipp: Überprüfen Sie Ihren **Kredit-Score**, bevor Sie einkaufen gehen. Eine Verbesserung von 650 auf 720 spart \$1.440 an Zinsen bei einem Kredit über \$30K.
Die Wahren Kosten Längerer Laufzeiten
Neu gegen Gebraucht: Die Echte Rechnung
Neuwagen (\$40K)
- Preis: \$40.000
- Zinssatz (APR): 6,5 % (60 Monate)
- Rate: \$782/Monat
- Gesamtzahlung: \$46.920
- Zinsen: \$6.920
Wert im 5. Jahr: ~\$20.000 (50 % Wertverlust)
3 Jahre alter Gebrauchtwagen (\$25K)
- Preis: \$25.000
- Zinssatz (APR): 8,0 % (48 Monate)
- Rate: \$610/Monat
- Gesamtzahlung: \$29.280
- Zinsen: \$4.280
Wert im 5. Jahr: ~\$17.000 (Spart \$17.640)
Auswirkungen der Anzahlung
0 % Anzahlung
\$30K Auto, 7 % effektiver Jahreszins, 60 Monate
Rate: \$594/Monat
Gesamtzinsen: \$5.640
3 Jahre unter Wasser
20 % Anzahlung (\$6K)
\$30K Auto, 7 % effektiver Jahreszins, 60 Monate
Rate: \$475/Monat
Gesamtzinsen: \$4.512
Spart \$1.128 an Zinsen
Regel: Mindestens **20 % Anzahlung** verhindert negative Eigenkapital und qualifiziert oft für bessere Zinssätze.
Intelligente Einkaufsstrategie
Machen Sie Das
- Lassen Sie sich vor dem Händlerbesuch bei Bank/Kreditgenossenschaft **vorab genehmigen**
- Verhandeln Sie den Endpreis, nicht die monatliche Rate
- Halten Sie die Kreditlaufzeit auf **maximal 48-60 Monate**
- Zahlen Sie 20 % oder mehr an, um negative Eigenkapital zu vermeiden
- Erwägen Sie **zertifizierte Gebrauchtwagen (CPO)** für Garantie + niedrigeren Preis
- Berechnen Sie die **Gesamtkosten**, nicht nur die monatliche Rate
Vermeiden Sie Das
- Dem Händler Ihre maximale Monatsrate nennen (sie werden diese Zahl mit schlechteren Bedingungen erreichen)
- Negatives Eigenkapital aus der Inzahlungnahme in den neuen Kredit aufnehmen
- Händler-Zusatzleistungen (verlängerte Garantien, Lackschutz, GAP-Versicherung zu überhöhten Preisen)
- Kredite über 60 Monate (Sie werden zu lange unter Wasser sein)
- Am selben Tag unterschreiben – schlafen Sie eine Nacht darüber und prüfen Sie die Unterlagen sorgfältig
Häufig Gestellte Fragen (FAQ)
2024 Zinssätze:
Ausgezeichneter Kredit (720+): 5,5-6,5 % neu, 7-8,5 % gebraucht
Guter Kredit (660-719): 7-9 % neu, 9,5-12 % gebraucht
20/4/10 Regel:
20 % Anzahlung
Maximal 4 Jahre Kreditlaufzeit
Gesamte Autokosten unter 10 % des Bruttoeinkommens
Gebraucht (2-3 Jahre alt) ist in der Regel klüger:
Spart 30-40 % gegenüber neu
Jemand anderes hat den Wertverlust bezahlt
Maximal 48-60 Monate
Vermeiden Sie 72-84-monatige Kredite – Sie sind jahrelang unter Wasser (schulden mehr als das Auto wert ist)
Mindestens 20 % für Neuwagen
10-15 % akzeptabel für Gebrauchte
Verhindert negatives Eigenkapital und senkt die Zinskosten
**Lassen Sie sich zuerst vorab genehmigen** bei Bank/Kreditgenossenschaft
Nutzen Sie dies als Hebel – Händler können es möglicherweise unterbieten, aber Sie haben eine Alternative
**Normalerweise ja,** aber prüfen Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen
Die meisten Kredite erlauben eine vorzeitige Tilgung ohne Gebühren – spart Zinsen
**Übertragen Sie negatives Eigenkapital nicht** in den neuen Kredit
Behalten Sie das aktuelle Auto länger oder verkaufen Sie es privat, um die Differenz zu bezahlen
**Normalerweise nein:**
Verlängerte Garantien: überteuert, bei Bedarf beim Hersteller kaufen
GAP-Versicherung: Kaufen Sie bei Ihrem eigenen Versicherer für 50 % weniger
**Leasen Sie nur, wenn:** Sie es geschäftlich abschreiben oder alle 3 Jahre ein neues Auto wollen
**Kaufen ist langfristig günstiger** – das Auto gehört Ihnen nach der Abzahlung